Сейчас в стране сложилась непростая экономическая ситуация, и особенно беспокойство вызывает будущее у тех, кто имеет кредиты и займы. В такой обстановке стоит рассмотреть любые способы, которые могут помочь снизить финансовую нагрузку. Одним из таких решений является рефинансирование займа под ПТС автомобиля.
Можно ли рефинансировать займ под залог ПТС авто?
Рефинансирование — это один из эффективных способов справиться с кредитной нагрузкой. Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, например, из-за потери работы, уменьшения дохода или задержки зарплаты, он может оформить новый займ на более выгодных условиях. Это даст возможность погасить текущий кредит вовремя, избежать штрафов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю.
Не все банки предлагают услуги перекредитования, поскольку это часто оказывается для них невыгодным. Снижение процентной ставки уменьшает доход финансовой организации. Альтернативным решением может стать рефинансирование займов под залог ПТС, которое предоставляют некоторые МФО и автоломбарды. Этот вариант доступен владельцам автомобилей и может быть отличным способом облегчить кредитное бремя.
Суть такого рефинансирования проста: владелец автомобиля оставляет в залог ПТС и получает займ, сумма которого составляет от 70 до 90% рыночной стоимости автомобиля. Условия таких займов, как правило, более выгодны: срок погашения увеличивается, а ежемесячные платежи уменьшаются благодаря продлению срока договора.
Преимущества рефинансирования займа под ПТС:
- возможность погасить текущий долг и избежать штрафов за просрочку;
- снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
- возможность использовать излишек от нового займа для личных нужд (если он превышает сумму старого долга);
- сохранение права пользоваться автомобилем, так как транспортное средство остается у владельца;
- минимальные требования к заемщику и пакету документов;
- оперативность — деньги можно получить в день подачи заявки.
Однако преимущества зависят от условий конкретной компании. Некоторые предложения могут оказаться менее прозрачными или невыгодными для заемщика.
Дополнительно автоломбарды и МФО предоставляют займы под залог самого автомобиля. В этом случае клиент временно лишается права использовать транспортное средство, так как оно передается организации. Однако такие займы обычно сопровождаются сниженной процентной ставкой, например, 3% вместо 4% при залоге ПТС.
Условия рефинансирования под залог авто или ПТС
Условия рефинансирования зависят от требований конкретной организации. Однако можно выделить средние показатели по рынку:
1. Минимальная сумма займа. Если вам нужна небольшая сумма, переплачивать за крупный заем нецелесообразно. Обычно минимальный размер займа составляет 30 000–50 000 рублей.
2. Максимальная сумма займа. Зависит от рыночной стоимости автомобиля, оцененной экспертами. Обычно можно получить до 70–90% от цены транспортного средства. Некоторые компании ограничивают максимальную сумму в рублях — от 500 000 до 6 000 000 рублей.
3. Срок действия займа. Обычно заем предоставляется на 2–3 года.
4. Процентная ставка. Минимальная ставка начинается с 2%, но чаще всего составляет 3–4%.
5. Требования к заемщику. Компании, предоставляющие такие займы, менее требовательны, чем банки. Для оформления обычно требуется:
- возраст заемщика — от 21 до 65 (иногда до 70) лет;
- российское гражданство и постоянная прописка в регионе программы;
- минимальный пакет документов: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и водительские права.
6. Требования к автомобилю. В залог принимаются легковые и иногда грузовые автомобили, которые:
- находятся в исправном состоянии и пригодны для эксплуатации;
- имеют рыночную стоимость не ниже 100 000 рублей;
- соответствуют ограничениям по возрасту: иномарки (европейские, американские, японские) — не старше 15 лет, отечественные и китайские автомобили — до 6 лет.
Такой подход делает рефинансирование под залог авто доступным для большинства владельцев транспорта, но важно внимательно изучить условия каждой компании, чтобы избежать скрытых затрат.
Все указанные условия касаются рефинансирования под залог ПТС. Если же в качестве залога выступает сам автомобиль, то условия могут отличаться. Организации, предлагающие оба варианта кредитования, обычно предоставляют займы «под стоянку» с пониженной процентной ставкой. Этот вариант удобен для тех, кто готов временно отказаться от использования автомобиля. Однако, если транспортное средство необходимо для работы или повседневных нужд, единственным подходящим решением остается рефинансирование под залог ПТС.