Автокредит и автозайм — два разных вида кредитования. В случае автокредита вы получаете средства на покупку автомобиля, а при автозайме — деньги под залог вашего собственного транспортного средства. В обоих случаях автомобиль остаётся в залоге у кредитора до погашения задолженности.
Что такое автокредит?
Автокредит — это целевой потребительский кредит, который позволяет приобрести автомобиль при нехватке собственных средств. Банк перечисляет необходимую сумму продавцу, а покупатель пользуется автомобилем, который остаётся в залоге до погашения кредита.
Процентная ставка по автокредиту немного выше ключевой ставки (на 2–3 процентных пункта) и одновременно ниже на 2–3 процентных пункта по сравнению с нецелевым потребительским кредитом. Выгодные условия объясняются наличием залога: если вы перестанете выплачивать долг, банк сможет продать автомобиль и вернуть свои деньги.
Требования к заемщику устанавливает банк, но они редко отличаются от стандартных для потребительского кредита:
- возраст — от 18–21 года;
- наличие дохода, подтвержденного справкой НДФЛ;
- трудовой стаж от 3–6 месяцев;
- наличие гражданства и постоянной регистрации;
- и другие.
Что такое автозаем?
Автозаем – разновидность займов под залог автомобиля. Клиенты получают 50-70% от стоимости автомобиля. Автозаем можно разделить на два вида:
- Под залог ПТС – автомобиль остается у клиента, а залог снимается после погашения долга.
- Под залог авто – транспортное средство помещается на специальную стоянку и возвращается после оплаты займа.
Автозаймы предоставляют микрофинансовые организации и ломбарды. Решение принимается через 2–3 часа после оценки автомобиля. Это делается на специальной площадке, но некоторые компании предлагают онлайн-оценку по документам и характеристикам.
Резюмируем
Автозаем — больше похож на нецелевой потребительский кредит, так как банки редко предоставляют большие суммы без залога, и клиенты часто оставляют свой автомобиль в качестве обеспечения. В обоих случаях кредиторы не требуют подтверждения расходов, но важно своевременно вносить регулярные платежи.
Автокредит же — является целевым продуктом, и даже если банк предоставляет наличные для покупки автомобиля у частного лица, в течение 14–30 дней необходимо предоставить копии документов, подтверждающих покупку (ПТС и договор купли-продажи), чтобы банк мог оформить залог. Если это требование будет проигнорировано, банк может повысить процентную ставку до уровня обычного потребительского кредита.