Судебные приставы имеют право изымать автомобили за долги. Особенно это волнует заемщиков, которые брали автокредит под залог машины, но столкнулись с трудностями в выплатах. Разбираемся, как защитить свое имущество и найти выход из ситуации.
Могут ли забрать автомобиль за просрочку по займу под залог авто?
Если автомобиль находится в залоге, это не значит, что его сразу изымут за долги. Автоломбард вправе подать в суд для ареста имущества только в случае, если сумма задолженности превышает 5% от стоимости автомобиля, а просрочка длится более трех месяцев. При небольших просрочках или некрупных долгах машину обычно не изымают.
Арест машины не всегда означает потерю имущества. Чаще всего автомобиль остается у владельца на ответственное хранение, хотя пользоваться им нельзя — это может ускорить процесс продажи через торги.
В большинстве случаев приставы предпочитают списывать деньги с банковских счетов должника. Без участия заемщика часть доходов автоматически переводится в счет погашения долга. После погашения задолженности арест с имущества и счетов снимается.
Принудительная продажа автомобиля происходит только в крайнем случае — когда долг велик, а списать средства со счетов невозможно. Тогда привлекают оценщика и проводят торги.
Как налагается арест на автомобиль?
Банк не имеет права самостоятельно взыскивать долг. Если заемщик не вносит платежи более трех месяцев, кредитор подает иск в суд. Суд обычно выносит решение в пользу банка, предписывая выплатить определенную сумму. Затем банк получает исполнительный лист и передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Приставы начинают исполнительное производство и дают должнику пять дней на добровольное погашение долга. Если задолженность не погашена, ФССП приступает к принудительному взысканию. Это включает арест банковских счетов и удержание средств с карт.
Арест на автомобиль накладывают, если сумма долга превышает 5% от стоимости машины и просрочка длится более трех месяцев. Однако к продаже автомобиля прибегают только в случае крупного долга и отсутствии средств на счетах.
Арест машины означает, что должник не может ею пользоваться. Приставы принимают такие меры, чтобы предотвратить повреждение имущества и сохранить его стоимость.
Как не допустить изъятия машины за долги по займу под залог авто?
Чтобы избежать ареста и продажи автомобиля судебными приставами, важно сразу начать решать проблему с долгом и не уклоняться от общения с кредитором.
Если банк видит, что вы стараетесь оплачивать долг, хотя бы частично, поддерживаете контакт и пытаетесь решить проблему, суд может отложить разбирательство. В таких случаях возможны варианты, такие как реструктуризация или рефинансирование кредита.
Реструктуризация
Реструктуризация — это процесс изменения условий кредита, например, увеличение срока выплат или пересмотр суммы ежемесячного платежа. Это позволяет облегчить финансовую нагрузку в случае, если ваш доход сократился. Например, если первоначально вы планировали погасить долг за пять лет, но теперь ваш доход уменьшился, банк может увеличить срок до семи лет, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.
Для реструктуризации кредиторы требуют уважительные причины, и у каждого банка они могут быть разными. Среди распространенных причин:
- Увольнение: если увольнение произошло по сокращению штатов, можно начать реструктуризацию.
- Рождение ребенка: банки часто признают рождение ребенка уважительной причиной для изменения условий.
- Продолжительная болезнь: если вы длительное время находитесь на лечении и не можете работать, можно предоставить медицинские справки для подтверждения обстоятельств.
- Инвалидность: если вам присвоена инвалидность, которая ограничивает возможность работать, также можно запросить реструктуризацию, предоставив соответствующие справки и листок нетрудоспособности.
Банк решает, одобрять ли реструктуризацию. Даже при наличии уважительной причины не всегда удается получить одобрение, но шансы значительно повышаются, если задолженность не стала слишком крупной.
Рефинансирование
Рефинансирование — это процесс оформления нового кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно найти кредитную организацию, которая согласится предоставить новый кредит. В отличие от реструктуризации, рефинансирование требует хорошей кредитной истории, так как банк будет оценивать вашу платежеспособность.
Главная цель — найти кредитора с более низкой процентной ставкой и ежемесячным платежом. Возможно, срок погашения увеличится, но это позволит избежать долгов. При одобрении рефинансирования старый автокредит закрывается, но новый кредитор может потребовать, чтобы новый кредит также был оформлен под залог автомобиля — так банки снижают свои риски.
Оформление банкротства
Если ни рефинансирование, ни реструктуризация не помогают решить проблему с долгами, банкротство может стать надежным решением. Процедура банкротства позволяет полностью списать задолженность по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам и даже налогам. В результате все долги, включая проценты и неустойки, аннулируются.
Если не знаете, как начать процесс банкротства, первым шагом будет консультация с юристами ФПА. Специалисты помогут ответить на все вопросы, подскажут, какие документы нужны для банкротства, и возьмутся за сопровождение процедуры с гарантией результата.