Кредитные каникулы — это способ облегчить бремя долгов, например, если вы оформили займ под залог авто, позволяющий заемщикам временно приостановить платежи по кредиту. В этом материале мы расскажем, какие есть варианты для заемщиков и кто может столкнуться с отказом в предоставлении льготного периода.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это метод реструктуризации долга, при котором заемщик на несколько месяцев освобождается от ежемесячных платежей. Обычно это предлагается, если у человека возникли временные трудности, такие как потеря работы, и он не может выполнять свои обязательства. Каникулы помогают избежать штрафных санкций и негативного воздействия на кредитную историю, при этом банк не тратит ресурсы на взыскание долга.
Как работают отсрочки по кредиту?
Основной принцип кредитных каникул — их временность. Обычно в этот период банк продолжает начислять проценты, но заемщик не обязан вносить платежи. После окончания каникул сумма ежемесячного платежа остаётся прежней, а срок выплаты долга увеличивается на время, необходимое для его погашения. В течение этого периода заемщик защищён от расторжения договора и взыскания задолженности.
Изменения в условиях кредитных каникул
В 2022 году кредитные каникулы были введены в марте, сначала для граждан, чей доход снизился из-за санкций, а затем для участников спецоперации. Эти меры были временными — возможность подать заявку на каникулы из-за снижения дохода действовала до 31 декабря 2023 года, а для участников спецоперации каникулы были актуальны на весь период службы.
24 июля 2023 года был принят закон, который сделал кредитные каникулы постоянной возможностью. Теперь они доступны заемщикам, чьи доходы снизились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Эти правила действуют и в 2024 году, а также снята привязка к срокам, которая была ранее.
С 2024 года право на каникулы также получили жители регионов, находящихся в зоне чрезвычайных ситуаций.
Кредитные каникулы для заемщиков под залог авто
Для различных типов кредитов существует ограничение на начальную сумму. Так, по автокредитам она не должна превышать 1,6 млн рублей, по потребкредитам и займам — 450 тыс. рублей, по кредитным картам — 150 тыс. рублей. Важно отметить, что при оформлении кредитных каникул учитывается именно начальная сумма кредита, а не остаток долга, который еще нужно погасить.
Проценты по кредиту продолжат начисляться во время каникул. По потребительским кредитам, займам и кредитным картам проценты будут исчисляться в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на момент обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору), этот показатель определяет Центробанк.